产品新人进进公司，由于经验不足，通常都是负责产品部分模块，很少有机会能接触到从0到1的完整项目，对产品的全局思考会比较欠缺。

刀哥分享一个往年参与的项目，这个项目刀哥全程参与，产品经理也就是刀哥一个人，主要负责产品需求分析、方案设计、项目治理等工作。希看这个案例，能帮助产品新人对产品从0到1的过程有更全面的了解。

此外刀哥还会分享这个项目的设计文档。之前刀哥写过一篇如何写PRD的文章，很多读者希看能提供一个比较完整的案例，这份设计文档就是完整的案例，包括PRD和原型等，希看对大家有帮助。

这个项目是按照MVP（最小可行化产品）理念，实现的第一个版本，功能比较精简，但是完全可以支撑业务。

这篇文章分几个部分来讲：项目背景、产品架构、各系统设计思路、设计文档分享。

一、项目背景

这个项目做的是一款小额信贷产品。

什么是小额信贷？

小额信贷，又叫现金贷，是针对申请人发放的消费类贷款业务，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性。

从2015年开始，现金贷作为消费金融一个重要的分支在中国开始强势崛起。以一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主。

2017年12月1日，监管部分下发《关于规范整整理“现金贷”业务的通知》，强化年化利率36%的政策红线，进步贷款资质的要求，限制网络小贷牌照发放。

截至2018年1月，现金贷平台融资渠道遭全面封堵，除了银行和ABS产品融资渠道遭封堵，资本市场融资渠道也在收紧。

行业自此进进监管时代，各平台开始探索场景消费、东南亚出海等转型方向。

这个项目也是国内一家公司，为了进军东南亚地区，而开展的。刀哥的职责就是帮这家公司实现产品从0到1，协调业务技术等部分共同完成目标。

1. 产品核心用户

公司希看组建自己的IT团队，搭建一套完整的系统，支撑C端和B端业务，待线上业务跑通以后，开始扩张。

C端用户主要是借款人，核心需求是更便利的借到钱、资金利率低、还款方便、资金合规；

B端用户是公司内部职员，主要分为这几类：

推广：负责在Facebook、Twitter等渠道进行广告投放，对增长负责，希看能监测渠道投放的ROI；

审核：负责对提交借款申请的客户进行资质审核，包括但不限于电话审核、资料审核、社交媒体审核等，对通过率和逾期率等指标负责；

风控：负责信审规则制定，风控策略制定，包括但不限于准进条件、机审规则、评分卡、黑名单等，对逾期率、坏账率等负责，是金融产品中最重要的职能；

财务：审核部分审核通过后，负责请款、放款，对放款量，放款时效等指标负责；

催收：负责对逾期客户进行催收，包括但不限于电催、短信、社交媒体、委托外部催收等，主要对催回率负责；

数据：负责数据统计与分析，定期产出各类报表，给治理层及风控等部分提供决策依据，对数据正确性、时效性等指标负责。

业务模型

案件分配。产生案件后，有案件分配权的用户将案件分配给催收员；

案件处理。催收员通过电话或社交工具联系客户进行催收，记录催收跟进记录，客户还款后，催收员发起还款申请，审核通过后，更新案件和账单状态；

核销治理。催收员发起还款申请，财务职员对其进行审核，审核通过后，对该笔账单进行核销操纵。

以上就是这个项目里核心系统的设计思路，固然看上往东西并不是特别多，但实在是非常重要，功能框架可能涉及一期的研发工作量，业务流程关系到产品的公道性，一定把这两个东西先考虑清楚，再往设计具体的细节（界面、交互）。

很多产品新人特别喜欢一开始就做原型交互，沉迷于酷炫的效果，这实在是一种本末颠倒的做法，没有公道的设计，再酷炫的效果都是徒劳。

俞军老师在他《俞军产品方法论》里提到：

产品是企业与用户进行价值交换的媒介。一个好的产品应该由有三个属性：有效用、有利润、可持续。

非常赞同，好的产品一定是有效用能挣钱并且可以持续的，缺一不可。

所以我们要花更多心思往研究产品的效用、贸易价值。

作者：刀哥；公众号：刀哥说。