我们在与客户的沟通中，很多人在关心的一个问题就是：如何实现资金的稳健增值。

尤其是在2019年末的关口，很多的白领积攒了部分资金或者拿到了一笔年终奖，要么犒劳一下自己大吃一顿或者买买买，但更多理智的用户则是寄希望于通过钱生钱来实现财务上的自由。毕竟谁也不希望自己努力打拼的成果付诸东流，而今天我们的话题就是手握资金，如何实现稳健增值？

什么是稳健理财呢？这里首先要清楚一个概念：何为稳健，稳健顾名思义指的是在保证资金不损失的情况下还能实现增值。这里我们选择的投资工具都是防守型的，属于长期投资方式。而短期获利或者投机行为，本文暂不详述。

针对30万、50万的资金，我们的投资方式建议是：备用金+储蓄+宝宝类理财产品+基金+保险。

首先说明，为何这样选择，这是由目前的投资、利率市场环境决定的。在合适的时间，必须选择合适的“打”法，而这种选择则是一般投资者或者叫理财用户所欠缺的。

目前的环境可以说不明朗，虽然谈不上差，但受到中美贸易摩擦，通货膨胀，以及GDP趋稳下行，想要保本增值，必须防范的是市场、政策和经营风险，而此时选择激进的投资策略明显不是好的选择。

先说股市，今年以来股市依旧在3000点挣扎，股市的预期回报率过低，且受到国家政策的影响颇大，此时将资金的主力投入股市，存在资金缩水、资产贬值的情况，因此不建议。其次是房地产，之前投资房产让部分投资者大赚特赚，可是如今在政策管控加码，国内多数一二线城市房价微跌的行情下，同样不建议资金持有过多的不动产或者商铺等资产，毕竟，流动性会成为你资产的最大阻碍，况且30万的资产不足以撬动地产投资，因此同样不建议。至于P2P或者消费贷等其他的过于激进的产品，经历过2018-2019年的投资者已经有了大概的了解，你想要一夜之间资产全部跑路吗？这种刺激相必大多数的投资者心理都有账。

因此，手里部分闲钱，30、50万的，不算多，但也足够应付一般的投资，选择防守型的策略，是最佳的组合。那么哪些工具是防守型的呢？

1、备用金。这部分资金是用于日常的急用，灵活性最高，解决疾病、经营挪用等用途。

2、储蓄。虽然利率持续下降，一年期存款利率仅为1.75%，但是储蓄的灵活用途和银行的强力背书，值得将少部分资金用于储蓄，用途与备用金基本相似。

3、宝宝类理财产品。如今各家银行和机构都在推出宝宝类的理财产品，虽然其投资收益已经降至3%-4%左右，但这类产品依旧很受欢迎，同样值得推荐。

4、基金。为何推荐基金而不是股票，因为基金是大的机构进行投资，在消息、人力和其他方面都有优势，相对还算高的回报率，足够给你带来可观的收益。

5、保险。这里说的保险是区别于健康险之外的理财型保险，例如年金险、万能险或分红险，从形态上来看，还是寿险为主。为何推荐保险？这与你家庭的财务需求息息相关，例如教育金用于子女求学，养老金用于个人养老，通过长现金流，将财务分配合理，并且保本安全，收益虽然不高，但绝对稳健。配置点保险，不亏。